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            營收“逆勢”下滑 江陰銀行不良率居A股農商行前列

            來源:投資者網    編審:    發布時間:2021-02-05 10:15:00

            江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司(下稱“江陰銀行”,002807.SZ)發布的2020年度業績快報顯示,該行2020年度營收下滑2.38%,凈利潤增長4.34%。在已出爐業績快報的18家銀行中,僅有兩家營收下滑,江陰銀行位列其中。

            業績快報中顯示,該行在不良率微降0.04個百分點的同時,撥備覆蓋率降幅超30%,資產質量存下行風險,風險抵補能力堪憂。

            營收“逆勢”下滑

            公開資料顯示,江陰銀行承繼于原江陰農聯社,2001年12月注冊成立,是全國首批三家股份制農村商業銀行之一。2016年9月2日,在深圳證券交易所正式掛牌,成為全國首家A股上市農商銀行。

            日前,共有18家銀行發布了2020年度業績快報,在A股上市的8家農商行中,無錫銀行、蘇農銀行、江陰銀行、張家港行、常熟銀行、青農商行、紫金銀行7家出爐了業績快報,而只有江陰銀行和紫金銀行營收下滑。

            數據顯示,2020年全年江陰銀行實現營業收入33.23億元,同比下滑2.38%,同樣位于無錫的另一家上市農商行,無錫銀行的營收增速為10.06%。同時,其他已發布業績快報的銀行,營收均為同比正增長。

            凈利潤方面,江陰銀行歸母凈利潤10.57億元,較上年同期增長4.34%,在7家發布快報的農商行中,排名倒數。

            資產方面,截至2020年末,江陰銀行總資產1427.68億元,較年初增長13%。各項貸款總額802.29億元,較年初增長14.29%;各項存款總額1,030.61億元,較年初增長10.69%,其總資產增速明顯高于凈利潤增速。

            此次2020年度業績快報顯示的營收反差,以及排名靠后的凈利潤增速,究竟原因為何,與其自身的 “基本盤”有怎樣的關系?為此《投資者網》致函江陰銀行咨詢,但未收到任何回復。

            增速“墊底”股價表現遜色

            據Wind數據,2020年三季報的盈利指標表現,無論是營收增速,還是凈利潤增速,江陰銀行已經在A股農商行中處于墊底或下游位置。

            然而江陰銀行與同一區域的無錫銀行相比,營收和凈利潤增速有明顯差距,有投資者表示疑惑,“同處一樣的地區,難道江陰銀行管理水平就這么不如無錫銀行?有的能實現兩位數增長,有的卻負增長,是客戶問題,還是其它問題?”

            值得一提的是,江陰銀行自上市以來,其股價一路下跌至今,截至2月3日收盤價3.98元/股,較上市以后的最高點18.54元/股,已經下降了近八成。

            不良率A股農商行第一

            除此之外,江陰銀行的不良率仍位于A股農商行很差的位置,2020年末大幅下降的撥備覆蓋率,在18個銀行中也備受關注。

            就資產質量指標而言,盡管該行近三年末不良率分別為2.39%、2.15%、1.83%,2020年三季度末的1.80%,不良率呈下降態勢。然而該行不良率在8個A股農商行中排第一名也是不爭的事實。

            有投資者公開質疑“不良率排第一名,都是些什么人貸了公司的錢?公司都采取了什么具體措施來解決不良的問題?隔壁常熟銀行不良率不到1%,你卻1.8%。同處于發達蘇南地區,到底是什么原因差距這么大?”

            再看風險抵補能力方面,在18個銀行中,只有3家銀行撥備覆蓋率下降,而江陰銀行下降的35.28個百分點,在其中降幅最大,一定程度上說明該行風險抵補能力下行。

            與此同時,同樣位于江蘇省的另外三家農商行,無錫銀行、張家港行和蘇農銀行撥備覆蓋率提升明顯,均提升50個百分點以上,分別為355.88%、310.51%和301.8%,大幅高于監管要求。

            行業人士認為,2020年的特殊情況下,央行采取了兩個直達實體經濟的貨幣政策工具,特別是延期還本付息,客觀上延緩了不良貸款暴露,加上金融本身具有風險暴露滯后性。

            作為全國首家A股上市農商銀行,在18份上市銀行的業績增長的快報中,江陰銀行營收下滑形成反差,凈利潤增速排名倒數的同時,不良率在8家A股上市城商行中仍然排名靠前,撥備覆蓋率又大幅下降,其風險抵補能力堪憂。

            正如業內人士所說,政策造成的不良延緩暴露,疊加金融本身的風險暴露之后,使得2020年信貸風險暴露速度放慢。2021年乃至以后一段時間,銀行業不良貸款出現的壓力會加大,這對不良率已經高企,撥備覆蓋率承壓的江陰銀行來說,將會是一個挑戰。(丁琬瓔)

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